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一路财富着力打造“生活理财”平台让理财变得更简单有趣

时间:2021-10-08 来源网站:花耶菜财经网

一路财富着力打造“生活理财”平台让理财变得更简单有趣

本报见习记者 刘 琪

时隔两年多,央行宣布自2014年11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。这将再度催涨老百姓已经燃烧的理财热情。然而,如何在品类繁多的理财产品中进行合理的、高收益的配置成为摆在许多有投资者面前的难题。于是互联网理财平台“一路财富”就锁定这一类人群,为他们提供简单轻松的理财服务。

“我们平台的理念就是让理财简单、有趣、可信赖”,一路财富创始人兼CEO吴雪秀在接受《证券日报》记者采访时谈道,她一直以来的愿望就是通过互联网帮老百姓理财,为普通人做财富管理,而做法就是从生活理财切入,“理财为了生活,我们要把人们的生活理财需求寻找出来,并为此做好个性化资产配置,实现生活目标”。

据吴雪秀透露,一路财富已准备启动A轮融资,目标融资额是千万美元。

多维度筛选产品

在2013年创立时,一路财富就被定位是只提供精品的理财平台。对于“精品店”这一概念,吴雪秀解释说,“其实"精品店"对应的概念就是"超市"”。她告诉记者,当时在做平台的时候,市场上理财产品多、种类多,但是质量却良莠不齐。“所以我们不想做大而杂的"超市"概念,反而做成这种"精品店"。我们与其他金融超市不同在于,超市可能是把各种产品摆上货架就完了,而且我们是有一个强大专业的研究团队,负责筛选,我们只提供经挑选后的精品”。

对于精品理财,平台也有自己的一套标准,而且针对不同产品的标准也不一样。以一路财富此前主打的基金产品为例,平台独创了一套名为“北斗七星系统”的评价体系,并为此申请了专利。系统通过七个纬度的标签来刻划基金产品,包括基金公司本身的情况,基金经理过去的从业业绩和他擅长的领域,基金重仓类型的股票以及择时、择股的能力,另外还有基金业绩的表现稳定性、风险等七个指标。

经过评价体系的静态筛选后,平台还会关注所选择基金的后期表现,如这个基金经理后期在基金公司是否有变化,他的持仓类型会不会做调整等,随时对基金进行跟踪。对于其他类型的产品,平台也都会进行多维度评价。

给产品打标签

在一路财富的网站上可以看到,“生活理财”的页面中的产品都以生活场景来命名,如“爱情基金”、“旅游基金”、“私房钱”、“世界杯”基金等。而这些就是吴雪秀口中的“打标签”,打下这些标签最终的结果是让这类产品"说人话",更贴近生活。她表示,打标签的意义就是让老百姓能快速明白这款理财产品的基本情况,方便选择和购买。

事实上,上述的每一个生活理财“标签”基金都是一个投资组合。根据标签的不同,配置也不同。据爱情基金的概况显示,资产配置以债券型配置比例为50%,混合型配置比例为50%;旅游基金的资产配置则为以股票型配置比例为80%,债券型配置比例为20%。

对于不同基金配置比例不同,吴雪秀表示是根据不同人群的理财目的和诉求、期限决定的。“比如私房钱基金,投资者攒钱的目的就是希望能够稳定,那么可能给他配的是稳健型的投资组合;如果是孩子的成长基金,它持续的时间比较长,可能会给它配一些收益高、险高的产品。”

理财融入生活

据了解,目前一路财富已和近30家垂直生活服务商建立合作,涉及汽车、旅行、电影、家政、母婴、彩票、教育等多个生活领域。通过与合作伙伴联合、共同发掘生活理财需求、设计创新多款生活理财产品,如影票宝、育儿宝、家政宝等等,真正实现理财融入生活,在生活中理财。吴雪秀强调,一路财富的理念就是让理财更简单、更有趣。

对投资人而言,资金的安全性也是他们最关注的问题。对此,吴雪秀谈道,一路财富平台安全配置为银行级要求,交易系统由平安银行(000001,股吧)提供,资金划转由第三方支付完成,平台产品由金融机构提供,平台只是产品代销,资金是通过平台直接转入金融机构,确保用户资金和交易安全。此外,一路财富持有基金代销牌照,受证监会监管,要求其具有很强的风险意识和合规意识。

(本报道不构成投资建议,投资者购买须谨慎)

一路财富已准备启动A轮融资,目标融资额千万美元